在人们的印象中,干保险应该是蛮赚钱的。实际上,保险业风光不再,越来越难做了。

  近日,上半年保险行业各项经营业绩相继披露,一串串低迷的数据无声地宣告:保险行业的光环已经褪去,正面临着前所未有的困境。

  中国是一个人口大国,每个家庭肯定都需要几份保险,之前一直有数据显示,保险公司是非常赚钱的,在资本市场上,保险股股价也是水涨船高。而今,这一切似乎都悄然改变。数据显示,今年以来,五大上市险企的A股市值已经蒸发超过8000亿元。

  对于业绩的持续下降,保险公司也使出了浑身解数,加快了转型的步伐。在渠道改革尚未见效的背景下,保险公司多元化产品策略及健养服务成为短期获客新亮点。上市保险公司在二季度普遍加大储蓄类产品的推动力度,满足客户财富管理需求。另一方面,积极布局健康养老产业,满足客户逐渐提升的健康服务和养老服务需求。

  然而,这些主动转型的举措并不能阴止住保费收入不断下滑的脚步。往年,6月新单一般都会达到4月、5月之和,但是,今年以来新单保费持续骤降,已经彻底打破了人们的心理预期。与此同时,占市场份额近20%的车险在面临改革的压力下,也同样迎来了洗牌式的挑战,行业面临普遍亏损的危机。

  莫非是人们对保险失去了信心?

  有券商分析师认为,整体来看,虽然疫情一定程度上催生了居民对于健康险的需求,非车类的财险也有不错的增长,但是寿险及车险两种业务面临的阶段性困境,使险企普遍面临较大的负债端压力。普惠性保险产品快速普及对中端医疗险、重疾险需求产生一定替代作用,疫情对保险需求迟滞影响仍在,以及供给端结构性问题暂无明显边际改善共同导致6月保费压力依旧。

  但值得注意的是,在保险公司传统产品低迷的销售业绩下,普惠型保险却卖得异乎寻常的“火”。

  截至6月6日,上线仅一个多月的上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”参保人数已经超过600万人,创下“城市定制型商业医疗保险”首年参保人数之最,参保率高达31%。火爆的不仅是沪惠保。截至6月10日24时,成都“惠蓉保”2021年度参保人数突破230万人,较去年同期130万参保人数增幅达到近77%。

  为何普惠型保险备受追捧?

  在笔者看来,因为这一类型的保险产品更切中垂直需求。惠民保瞄准传统商业保险和基本医疗保险之间的空白地带,门槛低、保费低,聚焦居民的重特大疾病保障,尤其是对于老年人和有既往病史的老百姓而言,惠民保为这部分人群提供了拥有一份商业健康保障产品的机会。

  相比之下,保险公司目前提供的产品并不能满足这些特定需求。在信息快速流转的今天,客户对于保险保障认知水平不断提高,保险公司代理人的销售能力不足以满足客户需求。而供需错配,加大了保险代理人销售的难度。

  在保险不好卖的背后,暴露出来的是保险行业多年来沉积的弊病。多年来,传统保险公司多是循从保险产品到消费者的供给导向,而忽略了从消费者到保险产品的需求导向。因此,在原有产品不足以调动投保热情的情况下,保险公司需要俯下身子,转换思路,加快转型。给消费者带来更多贴心的实惠和方便的产品,才能具有市场号召力,提升消费者的购买欲望。