普惠金融犹如一泓清泉,是助力小微企业发展的“源头活水”,是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。多年来,北京银行始终将自身发展与小微企业成长紧密相连,持续升级普惠金融服务,精准滴灌为小微企业纾困解难。

  数据显示,截至2021年9月末,北京银行普惠金融领域贷款余额1253亿元,较年初增长324亿元、增速34.9%,增量占比24.9%;同比增长355亿元、增速39.5%,增速创近年来新高;普惠金融贷款户数超15万户,较年初新增12.7万户。

  主动对接相伴成长

  2014年,一家名叫“局气”的餐厅,以“家常不平常,地道北京味”的精准定位,加之极具创意的菜品,迅速风靡网络、火爆京城,短期内,局气连开了两家分店,生意红火。

  局气初露锋芒,临近的北京银行琉璃厂支行也关注到了局气,并主动造访。创始人韩桐坦言,他之前没向银行贷过款,开餐馆基本靠的是自有资金,但随着企业发展提速,资金上开始捉襟见肘。

  该支行员工听后表示非常理解,接着便如数家珍地讲起金融助力企业发展的案例,并详细地介绍起北京银行的普惠金融服务。就这样,局气与北京银行开始了第一次接触。

  局气开第三家分店的时候,从北京银行拿到第一笔小额贷款,北京银行优质的服务和效率打动了这家企业,双方的信任度进一步增强。此后,局气每开一家店,就将基本账户设在北京银行,双方的合作也进一步拓宽,开展了包括POS机具、员工代发工资等业务合作。如此一来,北京银行对局气经营情况的了解也更加全面,给局气的资金支持逐步加大,助力局气实现了一次又一次的跃升。

  “这对企业发展是弥足珍贵的。”北京银行的助力不仅来自资金的支持,全方位的扶持更让韩桐颇为感慨。

  “京诚贷”纾困渡难关

  经营企业如大海行船,会面临各种不确定性,尤其中小企业抗风险能力较弱,而北京银行的普惠金融服务经常起到雪中送炭的作用,帮助并陪伴企业渡过难关。

  2020年,在疫情冲击下,局气23家堂食门店全部暂停营业,收入几近归零,每月损失上千万元。在最艰难的时候,北京银行伸出援手,缓解了局气现金流短缺的燃眉之急。北京银行利用“京诚贷”产品,为局气提供了2600万元的无还本续贷,同时贷款利率降低1个百分点,为企业节省融资成本,助力局气顺利走出困境。

  “在北京银行的帮助下,局气平稳渡过难关,给未来发展带来新的希望!”韩桐深有感触地说。

  据了解,“京诚贷”产品专门服务受疫情影响临时停业、资金周转困难的小微企业,特别是影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业企业。北京银行通过续贷、延期等方式,为相关企业提供信贷资金的无缝衔接,不抽贷、不断贷、不压贷。同时,北京银行还特别为“京诚贷”设立专属绿色通道,确保实现“极速审批、审毕即贷”。 

  北京银行有关负责人表示,“京诚贷”自推出以来便获得了众多小微企业的欢迎,在疫情突发时期,北京银行更是以优质、快速、高效的金融服务赢得了企业的广泛认可。截至2021年9月末,北京银行累计通过无还本续贷、展期、调整还款等方式办理“京诚贷”业务8200多笔,为小微企业提供信贷资金达624.6亿元,彰显了作为首都金融企业的责任与担当。

  精准滴灌助力小微企业

  北京银行以支持普惠金融业务为己任,紧跟国家战略,落实监管要求,开创独具特色的普惠金融业务发展道路,提升普惠金融服务小微企业的深度、广度和温度。

  据了解,北京银行为缓解小微企业融资难、融资贵问题,结合小微企业资金需求特点,持续加大首贷、续贷、信用贷款投放力度。入驻北京市贷款服务中心,积极参加北京市金融支持“稳企业”“保就业”暨畅融工程,开展北京市贷款服务中心“信贷易融”银企对接北京银行专场系列活动,走访“零信贷”企业,持续加大首贷客户营销力度,加大对小微企业的信用贷款投放。

  同时,以技术创新为驱动,北京银行综合利用移动互联网、大数据、人工智能等技术,实现了科技赋能普惠金融的成果落地。上线全新普惠金融专属APP“北京银行京管家”,并同步推出对公全流程线上产品“普惠速贷”,开启了普惠管家服务新时代。

  值得一提的是,为促进普惠金融的特色化发展,持续提升普惠金融服务专业化水平,北京银行设立59家小微特色支行,其中科技支行26家、文化支行22家,全力打造专营模式,进一步构建专业化普惠金融服务团队,专业、精准、下沉到客户身边,提高普惠金融服务覆盖面。