2020年中央经济工作会议在明确2021年经济工作的重要任务时提出,要“强化普惠金融服务”。大力发展普惠金融,是我国全面建成小康社会的必然要求,有利于促进金融业可持续均衡发展,助推经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐。

  中国银保监会主席郭树清在“2020金融街论坛”上曾指出:“中国特色社会主义的性质,决定了我们的金融必须面向亿万人民群众。”而从覆盖人群来看,小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群、老年人等特殊群体是我国普惠金融的重点服务对象,保险业理应在产品保障、服务供给以及资金管理上发挥力所能及的作用。

  保险业作为金融主体之一,需将发展普惠金融作为当前重点任务。新冠肺炎疫情发生以来,保险业数字化转型加速。中国保险行业协会副会长王玉祥近日表示,在国家“新基建”浪潮推动和疫情的背景下,保险业掀起了数字化高潮,这在促进中国普惠金融发展中发挥着重要作用,丰富了数字普惠金融的实践。而普惠金融在保险业的创新和发展,同样需要保险科技的扎实推进,从而助力普惠金融的发展。他建议,保险科技应加强全行业合作,实现高质量发展。

  保险数字化转型三大趋势

  新冠肺炎疫情加速了保险业数字化转型升级的进程,保险与科技的进一步融合,使保险业的数字化转型发展呈现三大趋势。

  一是数字驱动趋势加速。保险业依靠对历史风险的统计分析来识别和分散风险的模式,已逐步被运用大数据建模对风险进行高精度、宽维度及时识别所代替。保险行业内外数据开放、共享与流动将愈加活跃,数据管理和应用模式将不断革新。

  二是跨界场景融合创新。物联网与保险场景的需求有着天然的契合,融合应用越发深入和广泛,进一步覆盖保险保障需求范围。同时,保险场景与技术进步、模式创新有效融合,凸显科技创新的核心价值,保险业务流程自动化、智能化的发展趋势日益明显。

  三是行业合作互惠共赢。保险公司初期采取与创业公司、科技公司等开展合作来提升保险服务内在价值。现在,保险公司之间也正逐步由竞争转向合作,共同应对转型挑战与创新变革带来的风险。

  保险科技助力普惠金融发展

  强化普惠金融服务,大力发展数字普惠是重要路径。

  对于保险业而言,通过科技创新使传统保险服务提高效率、降低成本,推进保险产品创新、商业模式创新,最终实现保险的普惠。

  在保险科技助力普惠金融发展方面,王玉祥认为,首先,保险科技可提升客户需求的覆盖率和服务可得性。保险科技使保险消费者对物理网点的依赖减少,通过线上渠道,可为农民、小微企业、低收入者和生活在偏远地区的人群提供保险服务。

  其次,保险科技能够为客户设计和提供更丰富的保险产品。保险业可利用大数据、区块链、人工智能和云计算等信息技术收集和分析海量数据,以更精准地为消费者设计和提供一系列成本低、可获得性高的保险产品和服务。

  再次,保险科技有助于提升普惠金融发展的商业可持续性。创新能够降低保险机构的经营成本,扩大产品的适用范围。同时,保险科技公司和保险机构的合作能够使双方发挥各自的比较优势,既在技术、分析效率方面互补,又在风险管理、金融产品等方面相互助益。

  扎实推进保险科技创新和应用

  近日,中国银保监会出台了《互联网保险业务监管办法》,要求行业把握科技快速发展并积极赋能保险业这一时代红利,让互联网保险在全面普惠、服务民生、服务实体经济等方面做出更大的贡献。

  “保险业应主动和科技企业加强合作,推动体制机制创新,以有效防范全口径科技风险,确保保险科技创新取得实实在在的效果。”王玉祥建议,一是要不断深化全行业对外合作。保险业要积极主动与相关科技企业共建沟通合作平台,汇聚各方力量探索和尝试创新技术在保险行业的落地应用,共同构建保险科技生态圈,促进保险业高质量、高水平发展。二是要继续推进全领域协同创新。保险业要把握科技创新驱动这一根本动力,推动保险产品、服务、经营、管理等体制机制创新,围绕资金、人才、组织架构等,加大对保险科技创新的投入,切实增强行业创新变革的能力。三是要有效防范全口径科技风险。与传统金融相比,金融科技的风险更具隐蔽性、传染性和广泛性。科技创新应用过程中不确定性因素众多,可能带来很多风险。因此,保险业要时刻关注、有效防范和稳妥处置保险科技风险,确保保险科技创新的可持续性。四是要持续助推全社会普惠金融。保险业要积极拓展数据信息来源,利用信息技术快速发展带来的机遇,通过提高服务可获得性,提供创新性和低成本的保险产品与服务,丰富保险生态的系统多样性,提升保险助力普惠金融发展的商业可持续性。