来源:好买财富

好买说

最近2020年的各种账单陆续出炉,不少人在看完自己的投资账单后,纷纷表示:“怎么跟预想的不一样”、“这只产品写的年化收益有60%,为何我只赚了40%”……

在投资中,选对产品、养成好的理财习惯固然很关键,把投资的帐算清楚也一样重要。

今晚(1月14日)19:30,关注好买基金“有大事发生”直播间,我们邀请到好买基金“学霸”研究员——伦敦帝国理工学院数学与金融硕士老师,现场用小黑板给大家上一堂“基金数学课”。

下面我们先来预习一下本节课的部分重点内容:

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重点一:怎样算年化收益率?

这里分两种情况:一种是已知收益率的统计区间不足1年,比如200天内赚40%,那么其年化收益率计算公式为:

 ★年收益率=(投资期内收益率/投资天数)*365×100%=(40%/200)*365×100%=73%

另一种是已知收益率的统计区间超过1年,比如在2年内第一年赚80%,第二年赚30%,那么其年化收益率计算公式:

错误的算法是:年化收益率=(第一年收益率+第二年收益率)/2=(80%+30%)/2=55%

正确的算法是:先计算期间累计收益率=1×(1+第一年收益率)×(1+第二年收益率)=1×(1+80%)×(1+30%)=234%

再由复利公式F = P * (1+i)^n(备注:F为终值,P为现值,i为利率,n为年份)来计算利率i,也即年化收益率。

i = (F/P)^(1/n) – 1=(234%/1)^(1/2)-1=53%,正确的年化收益率应该是53%

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重点二:目标十年十倍靠谱吗?

每位投资者都会给自己设定一个预期目标,比如十年十倍,这个词说起来朗朗上口,但真要实现它,需要一个怎样的投资收益?

我们还用上面的复利计算公式,这里的终值F为1000%(十倍),年份n为10年,那么对应需要的年化收益率为:

 i = (F/P)^(1/n) – 1=(1000%/1)^(1/10)-1=26%

这两年的牛市行情催生了逾千只翻倍基,很多人觉得这个收益不过尔尔,但现实中又有多少基金和基金经理实现了?在今晚的直播中,史丹利老师将现场用Wind给大家展示这些数据。

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重点三:怎么计算自己的投资仓位?

假设一位投资者同时持有15000元的基金和5000元的银行理财,其中A基金(偏股型)持有3000元,B基金(偏债型)持有4000元,C基金(平衡型)持有2000元,D基金(货币型)持有6000元。

2020年三季报(最近一期)显示A/B/C基金对应的股票投资仓位分别为89%、18%和53%,那么该投资者在股票资产上的总仓位是多少?

错误的算法是:股票总仓位=(A基金投资额*A基金股票仓位+B基金投资额*B基金股票仓位+C基金投资额*C基金股票仓位)/(A基金投资额+B基金投资额+C基金投资额)=(3000*89%+4000*18%+2000*53%)/(3000+4000+2000)=49.4%

正确的算法为:股票总仓位=(A基金投资额*A基金股票仓位+B基金投资额*B基金股票仓位+C基金投资额*C基金股票仓位)/(A基金投资额+B基金投资额+C基金投资额+D基金投资额+银行理财)=(3000*89%+4000*18%+2000*53%)/(3000+4000+2000+6000+5000)=22.3%

掌握了正确的仓位计算方法后,如果投资者想加仓或减仓,就可以按这个公式反推需要分别买入或卖出A/B/C基金多少份额了。

好了,预习就先到这里。

今晚(1月14日)19:30,关注好买基金“有大事发生”直播间,“学霸”研究员史丹利老师将在一个半小时的基金数学课上,用小黑板手把手教大家把投资的帐算清楚,掌握这些技能后,以后可以在投资中做个真正的“明白人”。

什么!?一上课就犯困?现在做老师的没点才艺怎么行,在直播中,史丹利老师还将现场炫技,具体是什么,先给大家留个悬念~

如果怕迟到或走错教室,可以拿起手机,扫描下方海报中二维码预约直播,我们将在开课前给大家发送温馨提示。

上课期间,大家可以积极争当课代表,也可以踊跃发言提问,把你在投资中遇到的一些数学难题发在评论区,史丹利老师将从中筛选一些有价值和共性的内容现场详细解答。

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